Guía de configuración KYC para fintech (remesas)

Guía de configuración de ARGOS ID Check para cumplimiento normativo AML/KYC en servicios fintech y de remesas.

Los servicios fintech y de remesas están sujetos a estrictas regulaciones de Anti-Money Laundering (AML) y Know Your Customer (KYC). Las directrices regulatorias suelen requerir al menos 2 métodos de verificación superpuestos para la apertura remota de cuentas.

Riesgo regulatorio

No bloquear remesas a países o individuos sancionados por el Consejo de Seguridad de la ONU puede resultar en la suspensión del negocio y multas significativas.

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Requisitos clave

Elemento	Requisito
Regulaciones clave	Leyes AML/KYC (Anti-Lavado de Dinero)
Verificación requerida	ID + selfie liveness
Nivel de seguridad	Máximo (nivel de transacción financiera)
Liveness	Active mode (prevención de fraude)
AML	Requerido (Sanciones/PEP/Adverse Media)
Retención de datos	Documentos de ID y registros durante 5+ años

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Checklist de configuración requerida

1. Configuración del método de autenticación

   Gestión de proyectos > Política y autenticación > KYC Process

   Configuración	Valor recomendado	Justificación
   ARGOS score threshold	70 puntos (conservador)	Aplicar criterios estrictos de auto-aprobación
   ID recognition guarantee mode	ON	Solo permitir IDs legibles por OCR
   Universal ID support	ON	Soportar diversos IDs para clientes internacionales

   Configurar KYC process

   Ver configuración detallada

2. Configuración de prevención de falsificación de ID

   Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > ID-based

   Configuración	Valor recomendado	Justificación
   MRZ check	ON (name threshold 85)	Verificación cruzada de información MRZ del pasaporte
   ID liveness	Retry (screen replay, paper printout)	Bloquear IDs falsificados
   Streaming capture only	ON	Bloquear subida desde galería, verificar posesión física

   Configurar ajustes anti-fraude

   Ver configuración detallada

3. Configuración biométrica (selfie)

   Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > Face Authentication

   Configuración	Valor recomendado	Justificación
   Selfie process	ON (threshold 85)	Comparación ID-selfie
   Selfie liveness	Active mode (≥85)	Defensa contra ataques deepfake/spoofing
   Face deduplication	ON (reject on duplicate)	Prevenir que la misma persona cree múltiples cuentas

   Al usar active liveness, la opción streaming capture only se aplica obligatoriamente.

4. Configuración de verificaciones adicionales

   Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > Additional Auth & Meta Info

   Configuración	Valor recomendado	Justificación
   Government data verification	ON	Verificar autenticidad de ID nacional, licencia de conducir, pasaporte, permiso de residencia
   Proxy & VPN detection	ON	Bloquear conexiones IP sospechosas

   Disponibilidad por país

   • Government data verification: Solo se soportan IDs de Corea del Sur y México

   Si necesita government data verification para países adicionales, por favor contáctenos. Se puede gestionar soporte adicional bajo solicitud.

5. Configuración AML

   Gestión de proyectos > Política y autenticación > Anti-Money Laundering (AML)

   Configuración	Valor recomendado	Justificación
   AML Watch list filtering	ON (threshold 90-93)	Filtrado de listas de sanciones UN, OFAC y PEP
   AML Ongoing Monitoring	ON	Detección inmediata al ser añadido a lista de sanciones después del registro
   Full date of birth match	ON	Prevenir falsos positivos por homónimos

   Importancia del Ongoing Monitoring

   Es una herramienta clave para cumplir las recomendaciones reforzadas del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) desde 2024. Re-escanea los datos de los clientes diariamente para detectar casos en que alguien era normal al registrarse pero fue añadido posteriormente a una lista de sanciones.

   Configurar ajustes AML

   Ver configuración detallada

6. Configuración de tratamiento de datos personales

   Gestión de proyectos > Política y autenticación > Datos de autenticación

   Configuración	Valor recomendado	Justificación
   National ID number collection	Permitir recopilación	Las empresas financieras pueden necesitar números completos de ID nacional según la legislación fiscal
   Masking removal	ON si es necesario	Configurar para recibir datos originales cifrados en la transmisión al backend

   A diferencia de empresas generales, las empresas financieras pueden necesitar recopilar números completos de ID nacional según las leyes de información crediticia y fiscal en ciertas jurisdicciones.

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Resumen de configuración recomendada

Checklist requerido para Fintech

✅ Usar método ID Document (Liveform)
✅ Streaming capture only (bloquear subida desde galería)
✅ Selfie liveness - Active mode
✅ Government data verification (Corea del Sur, México soportados)
✅ AML Watch list filtering + Ongoing Monitoring
✅ Proxy & VPN detection

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Integración de webhooks

Eventos webhook requeridos

Evento	Acción
submission.approved	Aprobar apertura de cuenta
submission.rejected	Rechazar apertura de cuenta
aml.match	Congelar transacción inmediatamente + alertar al equipo de compliance
aml.monitor.changed	Revisar cuenta cuando se detectan cambios en ongoing monitoring

Construya un flujo de trabajo que congele transacciones inmediatamente cuando ocurra un evento aml.match. La respuesta en tiempo real es clave para el cumplimiento regulatorio.

Guía de configuración de webhook

Ver configuración detallada de eventos webhook

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Documentación relacionada

KYC process

ARGOS score, restricciones de edad, blacklist de países y ajustes básicos

Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación

Liveness, selfie, detección de Proxy/VPN y ajustes de seguridad

Anti-Money Laundering (AML)

Configuración de filtrado AML y Ongoing Monitoring

Datos de autenticación

Generación de DI, deduplicación, límites de submission y gestión de datos